新能源车险保费贵、投保不易、续保更难，如何破解？近日，包括金融监管总局在内的四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，分别从合理降低新能源汽车维修使用成本、创新优化新能源车险供给等方面入手，有针对性地解决投保痛点，以更好满足新能源车主需求。
一边是车主喊贵，一边却是险企喊亏，新能源车险市场遭遇“两难”困境。来自金融监管总局的数据显示，2023年，我国新能源汽车车均保费为4395元，比燃油车高63%。而另一权威数据显示，2024年，我国新能源车险承保亏损57亿元。有必要追问，高企的保费缘何不能填补险企的巨大亏损？
这就要从新能源车险的高赔付成本谈起。数据显示，新能源车均风险成本是燃油车的2.2倍，新能源车险综合成本率行业平均水平在107%左右。造成这一现象的原因是多种多样的。比如，一些新能源车型更加追求集成化设计，进而出现“撞伤一点，维修一片”的“大修”情况；再比如，新能源汽车大量采用原厂配件，维修和零部件供给渠道相对有限；此外，新能源车中的营运车占比高出燃油车10个百分点，但是又以非营运车辆投保，无形中也拉高了赔付成本。凡此种种，均使险企面临不小的承保亏损压力，直呼干“赔本买卖”。
当前，我国新能源汽车保有量超3000万辆，并呈高速增长态势。更好解决新能源车险供需矛盾，实现“愿保尽保”，不仅关乎新能源车主的利益，也关乎相关产业的高质量发展。《指导意见》的一项重点改革任务，便是协调相关部门，加强政策协同，从源头降低新能源汽车全生命周期使用成本。而这正是解决新能源车险业务痛点的“治本之策”。看具体举措：一方面从供给端入手，探索建立保险车型风险分级制度，丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，以有效降低维修使用成本；另一方面从消费端解题，引导消费者培养良好用车习惯，以推动降低车辆故障率和交通事故发生率。
同时也要看到，与燃油车相比，新能源汽车具有独特的动力结构、空间结构，加之其更多地被用于营运的客观现实，这些均要求新能源车险要有针对性地进行创新优化。从引导保险行业建立高赔付风险分担机制和平台，到支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保，再到研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品……《指导意见》推出一系列有针对性、有实效性的举措，旨在更好满足不同车主的多元化投保需求。
新能源汽车产业发展迅速，新能源车险也应迎头赶上。有理由相信，在“改革发力”“政策加力”的利好之下，车主投保不再成为“老大难”，新能源汽车产业也定能越来越好。
