为规范催收行业发展，今年年初，中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》（以下简称《指引》），从催收行为定义、催收行为规范、外部催收机构管理、内控管理、促进行业健康发展五个方面划定了清晰的量化标准和行为红线。
《指引》出台后，行业加速从“结果导向”转向“过程管控”。如今落地半年，持牌消费金融机构的催收合规体系建设进展如何？行业又面临哪些新的挑战？
合规建设提速 严格准入与过程管控
在《指引》和“助贷新规”双重驱动下，名单制管理已成为行业“标配”。据此前媒体报道，多家持牌消费金融公司已陆续公布合作机构名单，涵盖招联消金、蚂蚁消金、兴业消金、马上消费等机构。
此外，多家头部机构也在组织架构、制度流程、技术手段上做出系统性调整。
比如马上消费金融股份有限公司（以下简称"马上消费"）则构建了全链条的闭环式管理体系。首先，马上消费对委外催收机构实行严格的名单制准入管理，对成立年限、企业注册资本、项目经验、企业规模等都有明确的规定。
在合作期间，马上消费设立专门的委外管理团队，每季度进行现场或远程检查，考核维度涵盖资质建设、日常管理、业绩管理、合规消保等方面，摒弃了单一以回款率为导向的传统模式，引导合作机构将合规经营摆在首位。监督层面，马上消费采取“智能质检与人工复检”相结合的方式。
据悉，2025年马上消费向委外催收机构累计开展培训200余场次，通过现场或远程线上方式对委外催收合作机构开展培训宣导，培训内容涵盖作业合规、质检投诉案例通报、系统操作等方面，并针对消费者权益保护、信息安全开展专项培训，持续提升委外催收合作机构的作业规范性。
遇到违规催收怎么办？官方渠道全公开
此外，马上消费已建立标准化的官方途径和处理机制，应对消费者关心的催收问题。如有用户确有还款困难或需要协商申请延期等帮扶方案，均可通过拨打官方客服热线95090说明情况，客服将协助用户寻找合适的解决方案。
针对行业内消费者反馈的比较反感的过度催收、无关人员催收的问题，马上消费持续对催收政策和措施进行动态优化，以合规的方式开展催收作业。
同时，马上消费对违规催收实行“零容忍”政策，2025年已累计对多家合作催收机构的违规行为进行扣罚，严重者直接终止合作。
如用户遭遇违规催收或需要投诉，可拨打官方客服热线95090或通过成渝金融消费者权益保护中心调解专线等渠道反映诉求，马上消费在收到投诉后按流程及时核查反馈。
其他持牌机构也在投诉渠道畅通方面同步发力。比如招联消金在官方回应中明确提出，用户遭遇催收问题可直接拨打官方客服热线95786进行反馈；蚂蚁消金也公示了官方客服热线95188，用户遇到违规催收可通过官方渠道直接投诉；兴业消金官方客服热线4001095561也为消费者提供全天候的投诉反馈通道。
长期目标重塑行业格局 合规内化助力回归本源
在《指引》落地半年的节点上，监管层正持续引导持牌机构提升自主催收能力，推动行业从依赖外包向精细化、自营化转型。这一导向将加速机构分化：将合规内化为管理基因的头部机构，其已有的闭环管理制度与系统基础可为业务调整提供直接支撑。
从行业趋势上看，消费金融行业正从规模驱动向质量驱动转型。贷后管理的合规化已成为衡量机构可持续发展能力的重要指标。
“消费金融业务需要将合规要求渗透到产品设计、市场营销、客户服务等每个环节，让一线员工清晰掌握不同场景下的合规边界，建立人人合规、事事合规的文化氛围，这种文化培育看似软性，实则能产生持久的约束力量。”此前有媒体指出。
在合规轨道上稳健运行，消费金融才能回归服务实体经济、助力消费升级的本源。随着监管对催收行为的过程管控持续趋严，将合规能力转化为核心竞争力的机构，或将在行业洗牌中占据先机。
